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非承诺融资额度_What Is an Uncommitted Facility

什么是非承诺融资额度？​

非承诺融资额度是借款人与贷款人之间达成的一种协议，贷款人同意为借款人提供短期资金。这与承诺融资额度不同，后者涉及贷款机构设定的明确条款和条件，并强加于借款人身上。非承诺融资额度通常用于满足季节性或临时的融资需求，例如支付债权人以获得贸易折扣、一次性交易以及满足员工薪资义务。

关键要点​

  • 非承诺融资额度用于满足短期需求，例如支付薪资。
  • 定期贷款是常见的承诺融资额度，通常包括设备贷款和营运资金贷款。
  • 非承诺融资额度的设定成本低于承诺融资额度。
  • 非承诺融资额度可以包括营运资金额度，也称为透支，且可随时偿还。

非承诺融资额度的运作方式​

由于小企业可能难以保持充足的月度现金流，非承诺融资额度可以帮助它们在建立更强的市场存在感和提升年度收入之前正常运营。

与承诺融资额度相比，非承诺融资额度通常安排成本较低，因为贷款人没有义务提供贷款；提供的融资一般是短期的，信用风险相对较小。

非承诺融资额度与承诺融资额度的对比​

来自银行的定期贷款，即承诺融资额度，数额具体且拥有规定的还款计划和固定或浮动的利率。例如，很多银行有长期程序，为小企业提供必要的现金用于日常运营。在许多情况下，小企业使用现金购买固定资产，如生产设备。

用于设备、房地产或营运资金的定期贷款通过按月或按季度的还款计划在1到25年内偿还。该贷款需要抵押物，并经过严格的审批流程以降低还款风险。此类贷款适合财务报表良好、并有可观首付款的小型成熟企业，以便减少还款金额和总贷款成本。

非承诺融资额度的示例​

透支或营运资金额度可以解决公司的短期现金流问题。银行或其他金融机构决定是否贷款，以及贷款额度。由于透支通常是随时偿还，因此不适合用于资金支持重大收购。贷款人通常不会要求偿还透支，除非借款人的财务状况或活动引起贷款人的担忧。

获得透支通常是一个简单的过程。然而，借款人总会面临银行是否愿意向特定企业贷款以及贷款人何时要求偿还的诸多不确定性。此外，能够借贷的资本额度有限，贷款人的费用可能较高。同时，借款人通常很难对贷款人的透支标准表格进行修改。此外，借款人可能需要在特定天数内将透支降低到设定的额度，以确保资金仅用于短期现金流问题。